Санкт-ПетербургПод залог имеющегося жилья

Цель кредитования

Приобретение жилья: квартир, коттеджей, таун-хаузов, на первичном и вторичном рынках жилья Санкт-Петербурга, Ленинградской Области и по месту нахождения филиалов Банка.

Валюта кредита

Рубли

В рамках данной программы под определением  Заёмщик(и), понимается следующие:

Заемщики - (как правило) - супруги, в случае необходимости, возможно привлечение в качестве созаемщиков третьих лиц, желательно родственников или гражданских супругов, чей доход будет учитываться при расчете суммы кредита и которые отвечают следующим требованиям (не более 3 человек):

• возраст моложе 65 лет на момент окончания выплаты кредита и старше 18 лет на момент обращения за кредитом;
• граждане Российской Федерации, являющиеся резидентами РФ, при условии наличия регистрации (временной регистрации на момент оформления закладной);
• получающие регулярный доход на территории РФ в течение не менее 6 месяцев до момента обращения за кредитом для работников по найму и не менее 1 года до момента обращения за кредитом для иных категорий заемщиков;

имеющие намерение приобрести с использованием кредита жилое помещение на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской Области и по месту нахождения филиалов Банка.

Срок кредита

От 3 до 30 лет (срок устанавливается в зависимости от предпочтений Заемщика(ов), при обязательном наличии  постоянного дохода Заемщика(ов), обеспечивающий погашение кредита)

Формы договоров используемых для  приобретения жилья.

Возможно заключение любых форм договоров на покупку любых жилых объектов  на первичном и вторичном рынках жилья, которые в последствии будут оформлены в собственность Заёмщика (ов).

Для утверждения окончательных параметров кредита - предоставляются договора на основании, которых будет преобратиться жилье. При этом в договоре должна указываться точная сумма покупки жилья и предмет договора.

Используемые формы договоров на вторичном рынке:

         -Предварительный договор купли-продажи.

Используемые формы договоров на первичном рынке:

-     Договор цессии (заключенный);

• - ДДУ (заключенный);
• - ДДУ и договор цессии подпадающие под 214-ФЗ (подписанный);

 Сумма кредита

От 300 тысяч рублей до 16,2 млн. рублей, но не более 70% от оценочной стоимости передаваемого в залог жилья.

Способ предоставления кредита

После предоставления договора на основании, которого будет приобретаться жилье и финансового документа подтверждающего оплату за счет собственных средств  разницы между стоимостью жилья указанной в договоре и суммой кредита. Единовременно, зачислением на текучий счёт Заемщика.

Порядок расчетов

Наличный расчет, безналичный расчет, ячейки, аккредитив. При любом порядке расчетов Банк контролирует регистрацию ипотеки и целевое использование кредита.

Фактическое предоставление средств продавцу жилья осуществляется после  государственной регистрации ипотеки в пользу Банка.

В кредитном деле должны быть документы, подтверждающие целевое использование кредита:

• - финансовые документы, подтверждающие полный расчет между продавцом и покупателем (платёжное поручение, акт сверки взаиморасчётов, приходный кассовый ордер, расписка);
• - копия зарегистрированного договора купли-продажи либо заключенного инвестиционного договора и/или договора цессии (зарегистрированного/ые, если подпадает/ют под действие 214-ФЗ).
• - Копия свидетельства о регистрации права собственности на приобретенное жилье.

Процентная ставка за пользование кредитом

Мораторий на досрочное погашение

6 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита

Комиссия за досрочное погашение

Нет

Сумма, заявляемая заёмщиком(ами) в качестве частичного досрочного возврата кредита

не менее 10.000 рублей

Срок рассмотрения

заявления

До 7 рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов

Обеспечение кредита

Залог имеющегося жилья. Возможен залог жилья третьих лиц.

Права КРЕДИТОРА по заключаемому Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном заключаемым Кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Требования к обеспечению (квартире)

-        Находиться в административных границах Санкт-Петербурга, Ленинградской Области и по месту нахождения филиалов Банка.

-        Являться отдельным помещением;

-        Иметь подключение к инженерным системам (электрическим, паровым, газовым). Исключение может быть для вновь построенных домов;

-        Быть свободно от каких-либо ограничений прав на нее (за исключением объектов культурного наследия), в т.ч. прав третьих лиц (за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя);

Порядок погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту

Аннуитетными платежами. Первый платеж - льготный (оплачиваются только проценты по кредиту); последний платеж - корректирующий, включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Кредитного  Договора.

Штрафная неустойка при нарушении сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов

0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Источник погашения кредита

Доходы Заемщика (Созаёмщиков)  (з/п и иные выплаты по основному месту работы; доход от работы по совместительству; доход в виде страховых выплат; доход в форме арендной платы; алименты и пособия на детей, пенсии, договора подряда и т.п.)

Может учитываться доход, указанный в справке по форме Банка.

Обязательное условие по страхованию

• - страхование жизни и потери трудоспособности заемщика(ов), а так же рисков утраты и повреждения квартиры (конструктивные элементы) - страховой(ые) договор(ы) оформляется(ются) не позднее выдачи кредита на срок действия кредитного договора +1 рабочий день. Страхование жизни и потери трудоспособности производится каждым Заемщиком в процентном соотношении от размера учтенного дохода каждого Заемщика в совокупном доходе Заёмщиков.

Выгодоприобретателем по Полисам страхования является ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Страховое возмещение по условиям указанных Договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, увеличенной на десять процентов.

Страхование производится в рекомендуемых банком страховых компаниях  в соответствии с требованиями ОАО «СПбИА».

Оценка

• Производится независимым оценщиком

Дополнительные возможности использования программы

• В рамках настоящей программы возможно предоставления кредитов на оплату первоначального взноса по программам:

- «ипотечного кредитования частных лиц на первичном рынке жилья в  рамках реализации  соглашения о сотрудничестве с ОАО «СПбИА»;

• - «ипотечного кредитования частных лиц на приобретение квартир на вторичном рынке жилья в рамках реализации соглашения о сотрудничестве с ОАО «СПбИА»;