Санкт-ПетербургПервичный рынок жилья

Цель кредитования

Приобретение квартир на первичном рынке жилья Санкт-Петербурга и Ленинградской области (по индивидуальному согласованию).

Валюта кредита

Рубли.

В рамках данной программы под определением  Заёмщик(и), понимается следующие:

Заемщики - (как правило) - супруги, в случае необходимости, возможно привлечение в качестве созаемщиков третьих лиц, желательно родственников или гражданских супругов, чей доход будет учитываться при расчете суммы кредита и которые отвечают следующим требованиям (не более 3 человек):

• возраст моложе 65 лет на момент окончания выплаты кредита и старше 18 лет на момент обращения за кредитом;
• граждане Российской Федерации, являющиеся резидентами РФ, при условии наличия регистрации (временной регистрации на момент оформления закладной);
• получающие регулярный доход на территории РФ в течение не менее 6 месяцев до момента обращения за кредитом для работников по найму и не менее 1 года до момента обращения за кредитом для иных категорий заемщиков;
• имеющие намерение приобрести с использованием кредита жилое помещение на территории Санкт- Петербурга либо Ленинградской области.

Особенности кредита

Кредит предоставляется в рамках реализации  "Городской программы ипотечного кредитования" в соответствии с заключенным договором о Сотрудничестве между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и «Санкт-Петербургским Ипотечным Агентством» (далее - СПбИА) созданным Правительством Санкт-Петербурга в форме открытого акционерного общества со 100% участием города в уставном капитале в целях развития федеральной системы ипотечного кредитования. Данная программа является составной частью единой федеральной системы ипотечного кредитования  и реализуется по единым стандартам ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Срок кредита

От 3 до 30 лет (срок устанавливается в зависимости от предпочтений Заемщика(ов), при обязательном наличии  постоянного дохода Заемщика(ов), обеспечивающий погашение кредита).

 Сумма кредита

От 300 тысяч рублей до 16,2 млн. рублей, но не менее 31% и не более 80% от наименьшего значения между оценочной стоимостью (предварительная оценка) и стоимостью договора: ДДУ, инвестиционного, цессии, предварительного.

Формы договоров на приобретение жилья заключаемых  в рамках настоящей программы

Договор о долевом участии в инвестировании строительства (Договор об инвестиционной деятельности), Договор переуступки права требования (цессия), предварительный договор.

Способ предоставления кредита

Единовременно, зачислением на текущий счет Заемщика.

Порядок расчетов

Единовременно, безналичным перечислением на счет Застройщика.

Процентная ставка за пользование кредитом

- 13.75% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита (займа) до последнего числа месяца, в котором составлена закладная;

- с первого числа месяца, следующего за месяцем составления закладной, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства, Заемщики уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки, установленной Кредитором в соответствии с «Программой ипотечного кредитования частных лиц на вторичном рынке жилья», действующей в ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК» на дату составления закладной. Процентная ставка будет определяться в подписываемом Заемщиками и Кредитором дополнительном соглашении, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора.

До подписания Заемщиками и Кредитором дополнительного соглашения Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13.75 процентов годовых».

Минимальный размер собственных средств Заемщика, направляемых на оплату квартиры

Не менее 20 % от наименьшего значения между оценочной стоимостью (предварительная оценка) и стоимостью договора, на основании которого приобретается жильё (под стоимостью понимается общий объем инвестиций, указанный, без учета расходов на оформление квартиры в собственность и оплаты доп. имущества: встроенная мебель и т.п.).

В качестве первоначального взноса могут идти кредитные средства, выданные под залог имеющегося жилья в соответствии с «программой ипотечного кредитования частных лиц под залог имеющегося жилья в  рамках реализации соглашения о сотрудничестве с ОАО «СПбИА»».

Мораторий на досрочное погашение

6 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита.

Комиссия за досрочное погашение

Нет

Срок рассмотрения заявления

До 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Срок действия положительного решения

3 месяца

Обеспечение кредита

1) В рамках соглашения с застройщиком-партнером и при условии установления лимита кредитных рисков (поручительство Застройщика):

• - Залог права требования по договору долевого участи в строительстве;
• - Поручительство застройщика-партнера до регистрации права собственности либо до акта-приема передачи;
• - При оформлении права собственности на квартиру - регистрация ипотеки квартиры в силу закона.

2) На приобретение квартир у застройщиков проверенных на благонадежности, а также при условии проверки деловой репутации при условии заключения трёхстороннего ДДУ (Застройщик, Банк, Дольщик):

• - Залог права требования по договору долевого участи в строительстве;
• - Поручительство двух физических лиц (до регистрации права собственности и ипотеки) либо обязательное страхования финансовых рисков долевого участия в строительстве в страховой компании, аккредитованной Банком (является не обязательным, в случае если объект сдан госкомиссии).
• - При оформлении права собственности на квартиру - регистрация ипотеки квартиры в силу закона.

3) На приобретение квартир по договорам уступки прав требования (цессия) на условиях  указанных в п.п. 1),2)  при условии, что объект застройки сдан госкомиссии и предоставлен акта сверки взаиморасчетов о полной оплате основного ДДУ. При этом все стороны ДДУ должны быть одобрены Банком.  В этом случае страхование финансовых рисков является не обязательным.

4) При отклонении от п.п. 1),2),3)  - обеспечение и схемы утверждаются на КК Банка и Совете Директоров для каждого Застройщика индивидуально.

Права КРЕДИТОРА по заключаемому Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном заключаемым Кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Порядок погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту

Аннуитетными платежами. Первый платеж - льготный (оплачиваются только проценты по кредиту); последний платеж - корректирующий, включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Кредитного  Договора.

Штрафная неустойка при нарушении сроков возврата основного долга и уплаты начисленных процентов

0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Источник погашения кредита

Доходы заемщика (Созаёмщиков)  (з/п и иные выплаты по основному месту работы; доход от работы по совместительству; доход в виде страховых выплат; доход в форме арендной платы; алименты и пособия на детей, пенсии, договора подряда и т.п.).

Может учитываться доход, указанный в справке по форме Банка.

Обязательное условие по страхованию

- не позднее выдачи кредита застраховать имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (Личное страхование) Заемщика(ов)  -  страховой(ые) договор(ы) оформляется(ются) на срок действия кредитного договора +1 рабочий день. Данный вид страхования производится каждым Заемщиком в процентном соотношении от размера учтенного дохода каждого Заемщика в совокупном доходе Заёмщиков.

- в течение 15 дней после регистрации права собственности заемщиком (ами) на вновь созданный объект недвижимости и выдачи закладной Банку расторгнуть договор(ы) страхование жизни и  потери трудоспособности заемщика(ов) и заключить договор личного и имущественного страхования утвержденный АИЖК на срок действия кредитного договора + 1 рабочий день.

Выгодоприобретателем по Полисам/Договорам страхования является ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК".

Страховое возмещение по условиям указанных Договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, увеличенной на десять процентов.

Страхование производится на рекомендуемых банком страховых компаниях  в соответствии с требованиями ОАО "СПбИА".

Оценка

• После ввода в эксплуатацию дома, и передачи квартиры по акту приема-передачи Заемщику необходимо провести оценку готовой Квартиры у независимого оценщика.